УПРАВЛІННЯ КРЕДИТНИМ ПОРТФЕЛЕМ БАНКУ ТА ВПЛИВ НА ЙОГО ФОРМУВАННЯ СУБ`ЄКТІВ ГОСПОДАРЮВАННЯ МАЛОГО І СЕРЕДНЬОГО БІЗНЕСУ

Анотація

Управління кредитним портфелем є одним із ключових аспектів діяльності банківських установ, адже якість, структура та рівень диверсифікації кредитного портфеля безпосередньо впливають на фінансову стійкість банку, його прибутковість, ліквідність та конкурентоспроможність. Ефективне управління кредитним портфелем стає особливо важливим у контексті сучасних викликів, зумовлених глобальними економічними змінами, макроекономічною нестабільністю та зростанням рівня кредитних ризиків. На сьогодення привертає увагу взаємодія банків із суб’єктами малого і середнього бізнесу (МСБ), які є важливим сегментом національної економіки. Сектор МСБ забезпечує створення значної частки робочих місць, сприяє розвитку підприємництва, інноваційних підходів і конкурентного середовища. Водночас суб’єкти малого і середнього бізнесу часто стикаються з численними перешкодами у доступі до фінансових ресурсів, серед яких можна виокремити високу вартість кредитних коштів, жорсткі вимоги до забезпечення, нестачу фінансової грамотності, а також низький рівень довіри між банками та підприємцями. В роботі авторами проведені дослідження особливостей управління кредитним портфелем банківських установ із урахуванням впливу суб’єктів МСБ, що дозволило визначити напрями оптимізації процесів кредитування, вдосконалення політики управління ризиками та формування стратегії ефективної взаємодії банків із цим сегментом економіки. Зокрема, актуальним є проведений аналіз досвіду державних банків, таких як АТ «Ощадбанк», які відіграють провідну роль у реалізації державних програм підтримки підприємництва та фінансування проектів малого і середнього бізнесу. В умовах економічних трансформацій в Україні авторами розглянуті проблеми, які є актуальними на даний час як у контексті стабілізації банківської системи, так і з точки зору підтримки соціально-економічного розвитку через посилення ролі МСБ. Для вдосконалення управління кредитним портфелем банку, зокрема щодо сегмента малого та середнього бізнесу, авторами сформовано стратегічні напрями, що включають адаптацію кредитної політики, зокрема, шляхом інтеграції цифрових технологій, які дозволяють ефективно оцінювати кредитоспроможність позичальників та швидко реагувати на зміни економічної ситуації.