СУЧАСНІ АСПЕКТИ РОЗВИТКУ СТРАХОВОГО РИНКУ УКРАЇНИ
Анотація
У статті розглядаються актуальні аспекти функціонування та розвитку страхового ринку України в умовах стрімкого впровадження цифрових технологій. Зазначено, що хоча вітчизняні страхові компанії здійснюють модернізацію процесів шляхом впровадження інновацій, рівень цифровізації істотно поступається показникам розвинених західних країн. Представлено аналітичний огляд кількісних і якісних змін на ринку страхових послуг протягом 2021 – дев’яти місяців 2024 року. Встановлено, що загальна кількість страхових компаній за цей період зменшилася на 51,61%, зокрема найбільше – серед компаній, що надають ризикове страхування. Виявлено тенденцію до скорочення кількості укладених страхових договорів, що у 2024 році зменшилася майже на 36,7 млн одиниць порівняно з 2021 роком. Проведено аналіз динаміки валових страхових премій та виплат, які демонструють зниження на понад 7% і 6% відповідно, що свідчить про уповільнення темпів розвитку ринку. Наведено структуру страхових премій та виплат за видами страхових компаній («Life» / «non-Life»), категоріями страхувальників, каналами збуту та типами договорів. З’ясовано, що найбільшу частку премій забезпечують фізичні особи, тоді як агентська мережа виступає основним каналом збуту страхових продуктів. Найприбутковішими видами страхування залишаються КАСКО, ОСЦПВ, «Зелена картка» та страхування майна. Водночас обсяги страхових виплат теж концентруються у цих напрямах, що свідчить про їхню вагому роль у загальній структурі діяльності страхових компаній. Проаналізовано вплив регуляторних змін, зокрема Положення №850, на скорочення кількості компаній через посилення вимог до капіталу, платоспроможності, ліквідності та якості активів. У підсумку, зроблено висновок про негативну динаміку розвитку українського страхового ринку, що обумовлена як внутрішніми економічними труднощами, так і впливом зовнішніх викликів, зокрема війни, еміграції населення, скороченням бізнес-активності. У статті підкреслюється необхідність адаптації галузі до нових умов, цифрової трансформації та впровадження стратегій стійкого розвитку для збереження позицій на ринку та захисту інтересів страхувальників.
Посилання
Ботвіна Н. Формування страхового ринку в Україні: реалії та проблеми сьогодення. Економічний аналіз. 2019. Т. 29, № 4. С. 132-137. URL: http://nbuv.gov.ua/UJRN/ecan_2019_29_4_17 (дата звернення: 12.04.2025).
Житар М. О. Тенденції розвитку страхового ринку України в умовах воєнного стану. Економіка та суспільство. 2024. № 61. URL: https://economyandsociety.in.ua/index.php/journal/article/view/3733/3655 (дата звернення: 12.04.2025).
Лазар Е. А., Медведєва І. Б. Проблеми і перспективи розвитку страхового ринку України. Тези Інтернет-конференції «Розвиток фінансових відносин суб’єктів господарювання в умовах динамічного зовнішнього середовища», 15 листопада 2018 року. С. 191-193. URL: https://conf.ztu.edu.ua/wp-content/uploads/2019/01/191.pdf (дата звернення: 12.04.2025).
Марценюк О. В., Руда О. Л., Гайдамащук Б. В. Особливості розвитку майнового страхування в Україні: реалії та перспективи. Агросвіт. 2024. № 10. С. 122-130. URL: https://nayka.com.ua/index.php/agrosvit/article/view/3674/3709 (дата звернення: 12.04.2025).
Мілошевич Н. В. Сучасний стан, проблеми та напрями розвитку страхового ринку в Україні. Вісник Хмельницького національного університету. Економічні науки. 2015. № 3(2). С. 80-83. URL: http://nbuv.gov.ua/UJRN/Vchnu_ekon_2015_3(2)__17 (дата звернення: 12.04.2025).
Подра О. П., Петришин Н. Я. Особливості розвитку вітчизняного страхового ринку та напрями активізації страхової діяльності в умовах становлення цифрової економіки. Ефективна економіка. 2020. №5. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/5_2020/78.pdf (дата звернення: 12.04.2025).
Показники діяльності страхових компаній. Національний банк України: веб-сайт. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist#6 (дата звернення: 12.04.2025).
Про затвердження Положення про обов’язкові критерії і нормативи достатності капіталу та платоспроможності, ліквідності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій страховика : Розпорядження національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 07.06.2018 № 850. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0782-18#Text (дата звернення: 12.04.2025).
Botvina, N. (2019) Formuvannia strakhovoho rynku v Ukraini: realii ta problemy sohodennia [Formation of the insurance market in Ukraine: current realities and problems]. Ekonomichnyi analiz [Economic Analysis], vol. 29(4), Р. 132-137. URL: http://nbuv.gov.ua/UJRN/ecan_2019_29_4_17 (Accessed 12 April 2025).
Zhytar, M. O. (2024) Tendentsii rozvytku strakhovoho rynku Ukrainy v umovakh voiennoho stanu [Trends in the development of Ukraine's insurance market under martial law]. Ekonomika ta suspilstvo [Economy and Society], vol. 61. URL: https://economyandsociety.in.ua/index.php/journal/article/view/3733/3655 (Accessed 12 April 2025).
Lazar, E. A. and Medvedieva, I. B. (2018) Problemy i perspektyvy rozvytku strakhovoho rynku Ukrainy [Problems and prospects of the development of Ukraine’s insurance market]. Rozvytok finansovykh vidnosyn subiektiv hospodariuvannia v umovakh dynamichnoho zovnishnoho seredovyshcha: Tezy Internet-konferentsii [Development of financial relations of economic entities in the conditions of a dynamic external environment: Internet conference abstracts], 15 November, P. 191-193. URL: https://conf.ztu.edu.ua/wp-content/uploads/2019/01/191.pdf (Accessed 12 April 2025).
Martseniuk, O. V., Ruda, O. L. and Haidamashchuk, B. V. (2024) Osoblyvosti rozvytku mainovoho strakhuvannia v Ukraini: realii ta perspektyvy [Peculiarities of property insurance development in Ukraine: realities and prospects]. Ahrosvit [Agrosvit], vol. 10, P. 122-130. URL: https://nayka.com.ua/index.php/agrosvit/article/view/3674/3709 (Accessed 12 April 2025).
Miloshevych, N. V. (2015) Suchasnyi stan, problemy ta napriamy rozvytku strakhovoho rynku v Ukraini [Current state, problems, and development directions of the insurance market in Ukraine]. Visnyk Khmelnytskoho natsionalnoho universytetu. Ekonomichni nauky [Bulletin of Khmelnytskyi National University. Economic Sciences], vol. 3(2), P. 80-83. URL: http://nbuv.gov.ua/UJRN/Vchnu_ekon_2015_3(2)__17 (Accessed 12 April 2025).
Podra, O. P. and Petryshyn, N. Ya. (2020) Osoblyvosti rozvytku vitchyznianoho strakhovoho rynku ta napriamy aktyvizatsii strakhovoi diialnosti v umovakh stanovlennia tsyfrovoi ekonomiky [Features of domestic insurance market development and ways to enhance insurance activity in the context of digital economy formation]. Efektyvna ekonomika [Efficient Economy], vol. 5. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/5_2020/78.pdf (Accessed 12 April 2025).
Natsionalnyi bank Ukrainy (2025) Pokaznyky diialnosti strakhovykh kompaniy [Performance indicators of insurance companies]. Natsionalnyi bank Ukrainy: web-sayt [National Bank of Ukraine: website]. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist#6 (Accessed 12 April 2025).
Natsionalna komisiia, shcho zdiisniuie derzhavne rehuliuvannia u sferi rynkiv finansovykh posluh (2018) Pro zatverdzhennia Polozhennia pro obov’iazkovi kryterii i normatyvy dostatnosti kapitalu ta platospromozhnosti, likvidnosti, prybutochosti, yakosti aktyviv ta ryzykivosti operatsii strakhuvannia [On the approval of the Regulation on mandatory criteria and standards for capital adequacy, solvency, liquidity, profitability, asset quality and riskiness of insurance operations]. Rozporiadzhennia vid 07.06.2018 № 850 [Directive No. 850 dated 07.06.2018]. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0782-18#Text (Accessed 12 April 2025).
